帶您瞭解香港貸款的種類和優勢

一個人財富有多餘的時候,可以買多餘的東西,如果金錢不足時,只能自己想盡辦法解決問題。貸款正確利用時,可以解決燃眉之急,自己的經濟壓力可以減少些。

貸款是指個人經濟發生問題時,或者是急需購買相應數額較大的產品時,由銀行或者某些機構提出的一種金融服務,向借貸人提供一定量的有償資金援助。

隨著社會發展以及房價一路走高,有更多的人加入了貸款的行列,也從更深層次上促使著貸款的責任細化,延伸出不同類型的產品,為各類需求貸款的人服務。

對於香港的具體貸款來說,種類繁多是它的優勢之一,給需要貸款的人提供了不同方案的還款方式以及借貸原則。另一方面在這些貸款之中也符合現有法律法規之下所規定的借貸規則。為適應香港複雜的人文環境以及經濟條件,借貸公司或銀行為還款人提供了不同還款週期的選擇,用來靈活地解決借貸過程中所涉及到的時間問題。以下列舉一些常見的貸款種類供大家參考:

1. 抵押貸款

一般提供貸款的都是在當地擁有相對合法金融業務資格的銀行,放貸類型各有不同,其中較為常見的就是抵押貸款。它是指借貸人憑藉自己所擁有的物品或具體房屋不動產來向銀行申請相應數額的貸款,一般來說所擁有物品價格越高,可借貸規模也會隨之上升。

抵押貸款的優點就是在於他的借貸週期上要比其他貸款審核更為方便,短時間之內就可以借到大量資金,但是同時抵押貸款也擁有一定的缺陷。

抵押貸款首先就是對於物品或房屋不動產的審核問題上,保證借貸人擁有相應的產權或所屬權。其次要在相應的還款週期內,將自己所借資金還上。如果逾期未及時交還,被借貸一方有權對於借貸過程中所使用物品進行拍賣或用作其他用途。抵押貸款用作於短週期內資金流轉還是相當合適的。

2. 擔保貸款

擔保貸款又稱第三方連帶還款機制,它是指借貸人在第三方同意的情況下簽訂還款條約。若借貸人日後還款能力有限,無法滿足全部的還款要求則將由第三方來支付剩餘還款金額,

這一貸款對於借貸人的信用有著很高的要求。

一般來說擔保貸款普遍是由熟悉或者是有著血緣關係的人來進行擔保。它用作短期的資金流轉,或者是購買大額物品。

擔保貸款的優點在於放款條件較其他貸款來說較為寬鬆,可以較為輕鬆的拿到相應資金,同時還款利率也較其他貸款更為低廉。

它考慮到的是第三方連帶還款機制,借貸相應貸款時要考慮到雙方之間的交情,也就是一種人情貸款,對借貸人有著法律以及道德上兩重的要求。擔保貸款適用於自身經濟狀況良好,但是短期之內無法拿出大量周轉資金的人。

3. 小額貸款

小額貸款創立的目的是為了滿足具有行為能力的正常人在短時間之內的經濟消耗。審核相對於大規模貸款來說更為簡便,但是同時相應對的是對個人信用的要求。一般來說只有自身基礎消費資訊較好,且無其他拖欠貸款的行為的舉動的正常具有行為能力的成年人,才會擁有小額貸款的許可權。

小額貸款的優勢在於審核速度,一般貸款都擁有漫長的等候期,需要提交大量的手續以及資產證明。在經歷多個機構的重重審核之後才可以允許得到貸款。小額貸款的主要優勢,只要自己征信良好,無其他拖欠貸款的行為,就可以在短時間之內得到相應貸款數量的資金。當然小額貸款對於個人的消費資訊以及信用看得比較重,一定要在最後還款期間內將所欠費用結清。

4. 民間貸款

借貸人在征得被借貸人同意之後,可以向被借貸人借取相應費率,並在法律要求允許範圍內支付利息,這種方式便被稱為民間貸款。它同其他貸款類型略有不同,民間貸款更像是一種投資手段,在雙方範圍允許之內進行相應數額的資金投資,並且支付報酬。

一般來說民間投資所涉及到的皆是個人或者是具有營業執照的小型金融公司。普遍費率上會較銀行略高一些,但是從放款速度以及還款的相應手續上,卻是要簡便不少。選擇民間貸款一定要選擇信用足夠的個人,或者是具有合法營業執照的公司,這是整個貸款行業比較容易出問題的一環。簽訂合同時一定要小心查閱合同細微處避免上當受騙,所帶金額的利率不會超過銀行或者是金融組織相應的額度,如果遇到問題,可以尋求法律援助。

5. 固定金額貸款

固定金額貸款一般圍繞著適用於中小型企業在生產出口過程中所涉及到的資產消費,由當地金融組織出資或者由金融公司承擔相應的貸款服務。該種貸款創立的目的主要是為中小型企業服務,避免中小型企業在生產升級或者是擴大生產之時因本身流動資金不夠的問題導致產業虧損。

固定金額貸款優勢在於中長期內緩解企業資金壓力,保證企業穩健運行同時費率和其他中型貸款費率基本一致,有效地緩解了企業壓力,為中小型企業發展帶來了更多機遇。它的審核較為嚴格,一般要探查借款人的信用額度,以及所在企業的資產等級是否具有還款能力等。這一點也符合香港企業現在基本實情,保障香港基本產業發展,使產業鏈本地化。

6. 車貸

車貸從法律層面來說,基本屬於民間貸款的一種。借貸人擁有買車的意願之後,通過汽車製造商或者是經銷商進行的一種貸款服務,被借貸人普遍是汽車的發行商,根據車輛價值來進行貸款年限的劃分。

車貸以貸款年限的長短來衡量,利率標準一般來說隨著借貸時間越長,車貸的利率也就越大。所以車貸的利率建議控制在5年以內比較合適,超過期限有可能使得利率過於超標,個人購買不太合適。

在車輛借貸類型上也分為新車和二手車兩種,從不同的程度上緩解購買者的經濟壓力。隨著如今汽車廠商的增多,各大廠商也正在主打自己的車貸優勢。有些廠商已經推出無利率模式,幫助汽車購買者選擇價格更合適的汽車。

7. 房屋貸款

房屋貸款也屬於民間貸款的一種,與汽車貸款來說兩種大同小異。但是由於房價居高不下,所以導致房屋購買者所承擔的貸款費用大大超出購買汽車所需費用。

貸款年限上也有更明顯的變化,房屋貸款年限要比車輛貸款年限更為長久,普遍是以10年為一期,以此增加年限貸款,也可以根據自己個人的情況而決定。

由於年限過長所以房屋貸款的開發商普遍都要從中收取一定的費率。從微觀上來看,短期費率並不會影響到房屋購買者的整體經濟水準,但是從宏觀角度上來看,長期的費率累加逐年之後將是一筆巨額數字,所以在房屋貸款的選擇上也要更加謹慎。

除貸款類型之外,銀行或金融機構還將貸款分為短期,中期,長期三種類型。

8. 短期貸款

短期貸款適用於個人消費型貸款,普遍還款日期是以一個月到三個月為准。市面上短期貸款提供的金融機構有很多,有些機構甚至提出了短期貸款不收費等措施來吸引更多用戶加入。

它對於個人自身有著更高的要求,必須在相應還款日之前將所欠款項完全結清,否則有可能受到對應金融公司或者組織的起訴。一般來說,發行短期貸款的公司或組織普遍是以吸引客戶為目的,不過也不排除盈利可能性。

9. 中期貸款

中期貸款面向於個人和中小型企業,房屋購買和資產升級等皆屬於中期貸款,從還款時間上來說要較短期貸款有一個質的飛躍。它為借貸者提供了更長時間的還款限制,從整體利息上來看,也較長期貸款上有明顯下降。

10. 長期貸款

長期貸款從時間年限上來講比較長。貸款數額也較中期和短期有一個明顯的提升,一般房貸以及企業抵押等等皆可以涉及到長期貸款,在短期費率上要比其他貸款更為低廉。但是它經過長時間的質變,長期貸款所涉及到的利息會相對比較高,它的優勢就在於時間,對於還款人來說壓力更小。

總結

經過長期金融市場的發展,香港貸款已經逐步走向成熟,擁有自己完善的體系。由於香港當地對於中小型企業以及個人創業者的扶持貸款的利率一路走低,更被人們所看好。從整體表現來說,貸款已經成為了當代人們抹不開的話題之一,通過貸款可以有效調節自身壓力,維持社會秩序,有利於本地區的和諧發展。

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