保險

意外保險是一種較為常見的保險，你是不是打算購買一份意外險呢？買意外險需要注意點咩？賠償範圍有哪些？買左意外險之後，住院醫療費可不可以直接報銷？意外保險是現金賠償嗎？保险期限是不是永久的？買它有咁重要？ 下面將帶你瞭解意外保險是咩，它同醫療保險之間有咩區別，順便介紹選購意外保時應注意的四大事項以及七大誤區。 意外保險是什麼？ 意外保險是指你事先向保險公司購買保險套餐，有短期險種也有長期險種，然後每年或者每月繳納相應費用。這樣就代表你已經為自己或其他人買了一份意外險，在保險有效期内如果投保人出現意外，并且保險公司認證該意外屬於保險保障範圍，受保人就可以獲得一筆保險金。 雖然不是人人都有必要購買這份保險，但它從某種角度來講確實是減低了意外事件帶來的損失。如果你屋企的經濟來源全部壓在你一個人身上，就比較建議你買一份意外險，俗語話多一份保險就多一份保障。 意外保險同醫療保險有咩不同？ 你會不會糾結到底是買意外保險還是醫療保險？究竟這兩種保險有什麼區別？是不是買了意外險就不需要買醫療保險了呢？下面就來睇下它們之間的不同之處。 1.賠償原因不同 意外保險：它只會賠償因為不可預料的事件所造成的後果，非自身身體原因，非人為原因，不含任何故意成分。 醫療保險：醫療保險目的是減輕投保人的醫療開支，包括住院、手術、門診、護理、化驗等醫療費用。例如牙痛或身體出現不適去睇醫生所產生的費用就屬於醫療保險範圍。 2.保障重點不同 意外保險：重點是保障你或你家人未來的生活開支，或者是確保投保人養傷期間的經濟來源，買這份保險是為更長遠的生活作打算。 醫療保險：而醫療保險只是負責入院期間的醫療開支，比如住院費、手術費、複診費等等。但如果在這次事故中導致受保人失去工作能力，醫療保險是不會繼續解決後續的經濟問題，它只是一種短期保險。 購買意外保險應注意什麼？ 1.注意保險金賠付 保險金賠付會根據意外導致的後果嚴重程度來計算，有些會全額賠付，但有些只會賠付一定比例的保險金。所以買保險時要睇清楚賠償規則，切勿大意，否則買了都等於無買。 2. 注意保費計算基礎 保費計算比較複雜，受多方面因素影響，例如職業、年齡、工種等等。因此每個人的把保費都不同，保險公司會按照保險金額的損失率進行計算。 3. 注意保险期限 意外保險並不會保障你一輩子，每種套餐期限都不同，有些只有兩三年，有些長達十年，當然投保費用肯定也不同。所以你在投保時，根據自己實際情況進行適當投保。 4. 注意保障范围 買的時候最重要是睇清楚意外保障範圍，不好等到意外發生後才發現原來這種事件無得賠。每一種意外險保障範圍多多少少都有差別，例如有些包醫療費用，有些不包。 保險公司給出的合同會清清楚楚地寫明各個保障項目，所以在簽訂合同時要仔細檢查各項條款，有任何問題都應即刻詢問工作人員。 意外保險投保的七大誤區 誤區一：人人都可以購買意外保險？ 這個是第一大誤區，并不是每個人都可以購買意外保險。因爲保險公司推出的每一項產品都經過精密計算，起碼要保證公司不會因為賠償保險金而破產。它會限制意外發生幾率高的人參保，例如運動員以及高空作業者這一類職業本身危險係數比較高的人群。 誤區二：長期患病者不允許投保？ 因為意外險只會審查職業和年齡，並不會限制有糖尿病或心臟病的人士投保。反而是醫療保險會審核你的健康狀態。 誤區三：意外保險能夠保所有意外事件？ 該保險對意外事件的界定比較嚴格，不是任何所謂的意外事件都可以納入保障範圍內，它只會保障不能預見、不可預料、受到外在因素導致的意外情況。 誤區四： 意外保險保障期限有幾長？ 通常意外保險只接受10-65歲人士投保，一般年齡超過70歲或小於10歲的人士可能會被拒絕參保或者保費會比較高。不過有些意外險可以以供款形式來獲得終身保險，比如你一直供10-20年保險公司就會給你一份終身意外險。 誤區五：不可以購買多重意外保險？ 可能會有人問，可不可以同時在幾間保險公司購買意外保險？現在沒規定話投保人不可以購買多份意外險，只不過每間公司保障範圍和保障期限都不一樣，如果你睇中的意外險分別屬於兩家公司，你也可以考慮買多一份。 誤區六：購買多重意外險就可以獲得多重賠償? 既然可以購買多重意外保險，咁是不是以為著出現意外時可以獲得多重賠償呢？這個問題要根據具體問題來分析。 如果受保人只是因意外而出現一些損傷的話，保險公司只會根據約定進行賠付，實報實銷。這個時候如果一間公司就可以賠付完所有金額，另一間公司就不會進行賠償。 但如果受保人因意外失去工作能力，就可以獲得多重賠償，每間保險公司之間不會有任何衝突。 誤區七：意外保險都會承擔醫療費用？ 不是所有意外保險都包括醫療費用，反而大多數都不包含醫療費用保障，而且保障範圍也比不上醫療保險。 總結 意外保險是保障生活不會被突如其來的意外打倒，盡量降低一些損失，它並不是適合所有人的一種險種。如果你購買這種保險，也只是相當於為自己或為家庭買一份生活保障。相對於其他保險來講，意外險保費相對較低，比較容易接受。除了高危職業人群，65歲以上的老年人以及10歲以下的小朋友之外，其他人應該都符合投保條件。

年金保險是什麼？ 年金保險的共性先說說它們的共性，就是强制儲蓄、鎖定收益。年金保險，有點像定投，你按期把一筆錢交給保險公司，由保險公司來打理，到期後按照和它的合同約定，定期返還或者一次性把錢返還給你。 爲什麽要用保險這種方式來强制儲蓄呢？我拿養老這件事舉例來說，這是我們每個人都要面對的重要階段。退休養老基本是靠社保和儲蓄，但你也知道，光靠這兩項是遠遠不够的。 那剩下的錢該從哪來支出呢？如果是儲蓄或者其他理財方式，錢可能會被突發情况挪用，而且人一生的收支水平往往是成正比的。收入多支出也多，收入少支出也少了，很難確保可以有額外的錢去做養老儲蓄。而且，就算你有充足的儲蓄，那也是現金池，用一點少一點，萬一錢花完了，而你特別長壽，怎麽辦？ 年金保險有什麽好處呢？ 通過强制儲蓄，在你收入可觀的時候，每年固定存一筆錢，到你需要養老的時候，保險公司開始返還，提供和你生命周期等長的現金流。現金流的優勢就在于，你活多久，保險公司就要給你多久。而且，保險相對比較安全，大多數年金保險都有一個保底的收益標準，幷且會在合同裏注明，這樣就可以保證我們不會損失本金。 你可能會問，銀行存款、國債也可以做到鎖定收益啊，它們和保險有啥區別？銀行存款鎖定的是短期收益，一般幾個月、最長3年就到期了；國債因爲安全，所以收益也很低，很難跑贏通脹。可保險不一樣，它鎖定的是長期收益，一般是10年、20年甚至是終身收益，可以做到在一個比較長的時間跨度裏跑贏通脹，這種長期資産是稀缺的。 年金保險分類比較 年金保險的比較說完共同點，我們再來看下不同類別年金保險的區別。主要是收益方式的不同，分爲固定收益、分紅型和萬能型。 第一種是固定收益型 就是保險公司給你承諾一個固定保額，到期後按照合同約定好的收益率返還給你資金，這種收益方式是最安全的。不同産品的固定收益率是不一樣的，有的2.5%，有的3.5%，根據銀保監會的規定，最高不能超過4.025%，但是馬上，4.025%也沒有了。 第二種是分紅型 它和固定收益相同的是，也會承諾一個固定收益，就是可以保本，但除此之外保險公司還會給你分紅。在選擇分紅型保險時，要注意考察公司的盈利能力，一般計劃書裏都會有低、中、高三檔收益演示，你可以去官網查下過去幾年的收益有沒有達到你滿意的水平。 第三種是萬能型 它和前兩者一樣，都會承諾保本收益，但這種方式比較靈活，可以根據自己人生不同階段的需求和經濟狀况對保額、保費和繳費期進行隨意調整。 它和分紅險不同的是，萬能型設有單獨的賬戶，投保人的保費扣除管理費和風險保費等費用後，剩下的部分進入賬戶，由投資專家運作，費用和收益都會向投保人公布，非常透明，相比較而言萬能型的收益要比分紅型高。 如何選擇年金險？ 1.收益 在選擇萬能型時，就不能只看收益情况了，因爲它的費用和收益是透明公開的，可以把考慮重點放在初始費用和贖回周期上，初始費用是保費進入萬能賬戶之前要被扣除的費用，如果費用過高可能影響你賬戶裏的本金。 2.贖回期 另外要考慮的是贖回周期，贖回也就是退保，如果剛買不久你就要贖回了，那贖回時就可能會交手續費。 3. 投資連結險 除了這三種主要的收益方式，還有一種年金保險産品，你可能也聽說過，叫做投資連結險。這類保險我不建議大家選擇，它是唯一一個不保本的保險。 它只從保費中收取投資管理費，投資收益由投保人全部享有，投資風險也由投保人全部承擔。也就是說投資人有可能獲得豐厚的投資收益，也有可能因爲投資失利導致本金損失，這款産品保險的性質幾乎沒有，更像是一個投資産品，風險很大。

社保和公積金問題，一直是人們關注的重點，而且多數第一次出社會參加工作的學生都分不清什麼是社保什麼是公積金。社保，關乎到大家的醫保、養老等諸多問題，而公積金的用處呢，則多體現在買方方面。而鑒于如今房價偏高，公積金買房是很多人的首選。所以，一旦社保和公積金有什麽變化，大家都需要及時瞭解。