投資創業

年金保險是什麼？ 年金保險的共性先說說它們的共性，就是强制儲蓄、鎖定收益。年金保險，有點像定投，你按期把一筆錢交給保險公司，由保險公司來打理，到期後按照和它的合同約定，定期返還或者一次性把錢返還給你。 爲什麽要用保險這種方式來强制儲蓄呢？我拿養老這件事舉例來說，這是我們每個人都要面對的重要階段。退休養老基本是靠社保和儲蓄，但你也知道，光靠這兩項是遠遠不够的。 那剩下的錢該從哪來支出呢？如果是儲蓄或者其他理財方式，錢可能會被突發情况挪用，而且人一生的收支水平往往是成正比的。收入多支出也多，收入少支出也少了，很難確保可以有額外的錢去做養老儲蓄。而且，就算你有充足的儲蓄，那也是現金池，用一點少一點，萬一錢花完了，而你特別長壽，怎麽辦？ 年金保險有什麽好處呢？ 通過强制儲蓄，在你收入可觀的時候，每年固定存一筆錢，到你需要養老的時候，保險公司開始返還，提供和你生命周期等長的現金流。現金流的優勢就在于，你活多久，保險公司就要給你多久。而且，保險相對比較安全，大多數年金保險都有一個保底的收益標準，幷且會在合同裏注明，這樣就可以保證我們不會損失本金。 你可能會問，銀行存款、國債也可以做到鎖定收益啊，它們和保險有啥區別？銀行存款鎖定的是短期收益，一般幾個月、最長3年就到期了；國債因爲安全，所以收益也很低，很難跑贏通脹。可保險不一樣，它鎖定的是長期收益，一般是10年、20年甚至是終身收益，可以做到在一個比較長的時間跨度裏跑贏通脹，這種長期資産是稀缺的。 年金保險分類比較 年金保險的比較說完共同點，我們再來看下不同類別年金保險的區別。主要是收益方式的不同，分爲固定收益、分紅型和萬能型。 第一種是固定收益型 就是保險公司給你承諾一個固定保額，到期後按照合同約定好的收益率返還給你資金，這種收益方式是最安全的。不同産品的固定收益率是不一樣的，有的2.5%，有的3.5%，根據銀保監會的規定，最高不能超過4.025%，但是馬上，4.025%也沒有了。 第二種是分紅型 它和固定收益相同的是，也會承諾一個固定收益，就是可以保本，但除此之外保險公司還會給你分紅。在選擇分紅型保險時，要注意考察公司的盈利能力，一般計劃書裏都會有低、中、高三檔收益演示，你可以去官網查下過去幾年的收益有沒有達到你滿意的水平。 第三種是萬能型 它和前兩者一樣，都會承諾保本收益，但這種方式比較靈活，可以根據自己人生不同階段的需求和經濟狀况對保額、保費和繳費期進行隨意調整。 它和分紅險不同的是，萬能型設有單獨的賬戶，投保人的保費扣除管理費和風險保費等費用後，剩下的部分進入賬戶，由投資專家運作，費用和收益都會向投保人公布，非常透明，相比較而言萬能型的收益要比分紅型高。 如何選擇年金險？ 1.收益 在選擇萬能型時，就不能只看收益情况了，因爲它的費用和收益是透明公開的，可以把考慮重點放在初始費用和贖回周期上，初始費用是保費進入萬能賬戶之前要被扣除的費用，如果費用過高可能影響你賬戶裏的本金。 2.贖回期 另外要考慮的是贖回周期，贖回也就是退保，如果剛買不久你就要贖回了，那贖回時就可能會交手續費。 3. 投資連結險 除了這三種主要的收益方式，還有一種年金保險産品，你可能也聽說過，叫做投資連結險。這類保險我不建議大家選擇，它是唯一一個不保本的保險。 它只從保費中收取投資管理費，投資收益由投保人全部享有，投資風險也由投保人全部承擔。也就是說投資人有可能獲得豐厚的投資收益，也有可能因爲投資失利導致本金損失，這款産品保險的性質幾乎沒有，更像是一個投資産品，風險很大。

社保和公積金問題，一直是人們關注的重點，而且多數第一次出社會參加工作的學生都分不清什麼是社保什麼是公積金。社保，關乎到大家的醫保、養老等諸多問題，而公積金的用處呢，則多體現在買方方面。而鑒于如今房價偏高，公積金買房是很多人的首選。所以，一旦社保和公積金有什麽變化，大家都需要及時瞭解。